تامین مالی نظام اقتصادی کشور با اولویت تولید و اشتغال

به گزارش بولتن نیوز و به نقل از روابط عمومی بانک مرکزی، بخش اعتباری بانک مرکزی در سال «اقتصاد مقاومتی؛ اقدام و عمل» و در راستای حمایت تولید و خروج از رکود، به تخصیص خطوط اعتباری به بانک های عامل، کمک به تامین مالی خودروسازان و تولیدکنندگان ماشین آلات کشاورزی و تدوین دستورالعمل تامین مالی بنگاه های کوچک و متوسط اقدام کرده است.

گزارش اقدامات بخش اعتباری این بانک به شرح زیر است:

• مستثنی شدن بنگاه های کوچک و متوسط از شرط نداشتن بدهی غیرجاری و چک برگشتی به منظور بهره مندی از تسهیلات و تعهدات، در ضمن موسسه اعتباری می تواند بدهی غیرجاری کمتر از 10میلیارد ریال بنگاه های مشمول این دستورالعمل را به مدت یکسال امهال کند.

• با توجه به پیگیری های به عمل آمده، بانک های عضو سامانه تسهیلات قرض الحسنه ازدواج از 12 بانک در پایان سال 1393 به 28 بانک و موسسه اعتباری تا پایان تیرماه سال 1395 رسیده است. 

همچنین در بازه زمانی ابتدای مهر 1394 تا 20 مرداد امسال 624 هزار و 564 نفر در مجموع 25 هزار و 419 میلیارد ریال از تسهیلات قرض الحسنه ازدواج بهره مند شده اند.

• به منظور اجرای قانون جامع خدمات رسانی به ایثارگران مبنی بر افزایش سقف فردی تسهیلات قرض الحسنه ازدواج ایثارگران به دو برابر سقف های عادی ازدواج افراد عادی موضوع پس از تصویب در شورای پول و اعتبار در 22 تیر 1394 به بانک های عامل ابلاغ شد؛ در حال حاضر میزان تسهیلات مبلغ 200 میلیون ریال است که تا تاریخ 29 تیر امسال 14 هزار و 872 نفر به مبلغ 94 هزار و 86 میلیارد ریال از این تسهیلات بهره مند شده اند.

• از محل منابع داخلی بانک های عامل تا پایان تیرماه مبلغ 31 هزار و 500 میلیارد ریال تسهیلات پرداخت برای خرید تضمینی گندم در سال 1395 پرداخت شده است.

• به موجب مصوبه پنجم مرداد ماه امسال شورای پول و اعتبار سقف فردی تسهیلات نوسازی و بهسازی مسکن روستایی از 150 میلیون ریال به 200میلیون ریال افزایش یافت.

• در راستای طرح کاهش آلایندگی کلان شهرها از محل منابع عادی بانک ها ی عامل(ملی ایران، ملت، تجارت، سپه، توسعه تعاون) در مجموع مبلغ 22 هزار میلیارد ریال سهمیه بابت طرح جایگزینی خودرو های فرسوده (خودروهای سنگین) درنظر گرفته شده است.

** اقدامات بخش اعتباری در سال 1394

• انعقاد دو فقره قرارداد و یک فقره متمم قرارداد برای اجرای طرح های زیربنایی دولتی از محل تسهیلات مالی خارجی به استناد ماده 62 قانون محاسبات عمومی کشور در مجموع به مبلغ 32441.5 میلیارد ریال معادل 0.8 میلیارد یوان چین، 1.1 میلیارد دلار و 13.6 میلیارد روپیه هند.

• صدور 19 فقره مجوز ماده (22) قانون عملیات بانکی بدون ربا برای اعطای تسهیلات به شرکت های دولتی و دانشگاه ها و موسسات آموزشی کشور در مجموع به مبلغ 10 هزار و 132 میلیارد ریال.

• در راستای تحقق اهداف دولت تدبیر و امید، برای حمایت از تولیدکنندگان داخلی، تاکنون قراردادهای خطوط اعتباری به مبلغ 27 هزار و 730 میلیارد ریال برای 129 هزار و 975 دستگاه خودرو و سه هزار دستگاه ماشین آلات کشاورزی با بانک های عامل منعقد شد که تا 15 مرداد ماه امسال مبلغ 27 هزار و 728 میلیارد ریال برای خرید اسناد تجاری تعداد127 هزار و 494 دستگاه خودرو اعتبار پایدار شده است.

• بابت خرید دین اسناد تجاری ناشی از فروش اقساطی کالاهای واسطه ای، مجموع ارزش ریالی موجودی کالاهای انبار شده در حدود 51 هزار و 753 میلیارد ریال بوده که تاکنون مبلغ 21 هزار و 350 میلیارد ریال قرارداد خط اعتباری با بانک های عامل منعقد شده و از این محل مبلغ هشت هزار و 153 میلیارد ریال از آن به حساب بانک های عامل واریز شده است.

• به منظور رفع تنگناهای اقتصادی واحدهای تولیدی، به موجب مصوبه 24 مهر ماه 94شورای پول و اعتبار مقرر شد کارت اعتباری خرید کالاهای ایرانی نیز توسط بانک ها صادر شود و بانک مرکزی نسبت به تامین مالی طرح مذکور در مجموع به مبلغ 42 هزار میلیارد ریال اقدام کند. 

بر این اساس تا پایان تیر ماه 95 به میزان 286 میلیارد ریال از طریق خطوط اعتباری به حساب بانک های عامل واریز شد.

• به استناد مصوبه هیات وزیران در کارگروه تسهیل و رفع موانع تولید در همه استان های کشور تشکیل شد که در تحقق اهداف کارگروه مذکور در نامه ای به تاریخ 12 آذر پارسال به تمام مدیران عامل بانک ها، بر همکاری و مساعدت بیشتر از سوی شبکه بانکی کشور با کارگروه تاکید شد.

• از شهریور سال 1394 تاکنون به میزان 89 هزار و 477 میلیارد ریال اوراق مشارکت انتشار یافته که 64 هزار و 780 میلیارد ریال از آن به فروش رسیده است. 30 درصد از فروش این اوراق به تامین مالی طرح قطار شهری شهرداری های تهران، اصفهان و مشهد اختصاص یافت و بقیه به پیمانکاران طلبکار از دولت واگذار شده است.

• با توجه به قانون بودجه سال 1394 کل کشور به میزان 50 هزار میلیارد ریال اسناد خزانه اسلامی توسط دولت به منظور تسویه بدهی دولت به طلبکاران با عاملیت بانک ملی ایران و در پنج مرحله انتشار یافت.

• در پایان سال 1394 سود قطعی اوراق مشارکت انتشار یافته توسط شهرداری های قم و قزوین در سال 1388 محاسبه و اعلام شد. سود قطعی اوراق مشارکت شهرداری قم به میزان 23.5 درصد (3.5 درصد مازاد سالانه ) و شهرداری قزوین به میزان 20.3 درصد (0.3 مازاد سالانه) اعلام شد.

• در دو فصل پایانی سال 1394 به میزان 170 هزار میلیارد ریال اوراق گواهی سپرده مدت دارد ویژه سرمایه گذاری (عام) بر اساس دستورالعمل ابلاغی (سوم مرداد 94) توسط شبکه بانکی کشور انتشار یافت که 117 هزار میلیارد ریال از آن به فروش رسید.

• بر اساس تصمیم شورای پول اعتبار در جلسه 10 شهریور 94 موضوع افزایش سقف فردی تسهیلات خرید و ساخت مسکن قضات و مدیران ارشد فاقد پایه قضایی تا مبلغ هزار (1000) میلیون ریال با معرفی قوه قضاییه و با دوره بازپرداخت حداکثر بیست ساله (با رعایت ضوابط و نرخ های مندرج در مصوبات شورای پول و اعتبار) و مشابه شرایط تسهیلات مسکن اعضای هیات علمی دانشگاه ها در 29 شهریور پارسال به بانک های عامل مربوطه ابلاغ شد.

• طبق تصمیم های اتخاذ شده در بانک مسکن و در راستای تشویق مردم به پس انداز، با درخواست این بانک مبنی بر افزایش حداقل مبلغ سپرده گذاری در صندوق پس انداز مسکن جوانان از 170 به 200 هزار ریال و افزایش سقف تسهیلات حساب مزبور از مبالغ 710 ، 650 و 630 میلیون ریال در سال 1392 به ترتیب به مبلغ 800 ، 760 و 740 میلیون ریال در سال 1394 به ترتیب در تهران، شهرهای بزرگ و سایر شهرها، موافقت شد.

• بر اساس تصمیم شورای پول و اعتبار در 31 شهریور پارسال، با افزایش سقف کلی تعهدات طرح مسکن مهر بانک مسکن از 500 هزار میلیارد ریال به 55 هزار و 384 میلیارد ریال (به منظور افزایش سقف فردی طرح های مهر از 250 به 300 میلیون ریال) مشروط به عدم استفاده از خط اعتباری جدید و از محل وصولی های طرح مزبور (ظرف مدت امهال شده خطوط اعتباری) و صرفاً برای تکمیل طرح های تعهد شده بانک مسکن (و عدم پذیرش طرح های جدید)، در صورت تشخیص و تأیید بانک با افزایش سقف فردی یادشده بر هر طرح، موافقت شد.

بانک مسکن از ابتدای طرح تا پایان خرداد 95 از محل منابع اخذ شده از بانک مرکزی به میزان 501 هزار و 997 میلیارد ریال قرارداد بابت طرح های تسهیلات مسکن مهر منعقد شده که از مبلغ مزبور به میزان 467 هزار 164 میلیارد ریال آن از سوی بانک مذکور اعطا شده است.

• سیاست های تسهیل گر در حساب صندوق پس انداز مسکن یکم و افزایش ظرفیت تسهیلات دهی بانک (مصوبه 1394.7.28)

- تسری دستورالعمل مسکن یکم به «متقاضیان با حداقل سن 18 سال با درآمد مستقل» و «پلاکی که از تاریخ صدور پروانه ساخت آن حداکثر 15 سال سپری شده باشد (بدون توجه به پایان کارساختمانی)»

- تسری سقف فردی تسهیلات خرید و ساخت مسکن حساب صندوق پس انداز مسکن یکم بانک مسکن در شهرهای بالای 200 هزار نفر جمعیت، برای مراکز استان های کشور

- مجوز اعطای تسهیلات ساخت و احداث انفرادی مسکن از محل حساب صندوق پس انداز مسکن یکم بانک مسکن، علاوه بر تسهیلات خرید مسکن

• طبق تصمیم شورای پول و اعتبار در تاریخ 28 مهر پارسال، افزایش سقف تسهیلات ساخت و خرید مسکن از محل اوراق گواهی حق تقدم، به شرح زیر است:

- شهر تهران؛ 600 میلیون ریال به ازای هر واحد مسکونی

- مراکز استان و شهرهای بالای 200 هزار نفر جمعیت؛ 500 میلیون ریال

- سایر مناطق شهری؛ 400 میلیون ریال به ازای هر واحد مسکونی

تا اطلاع ثانوی با تقلیل نرخ سپرده قانونی حساب سپرده سرمایه گذاری ممتاز (تسهیلات مسکن اوراق گواهی حق تقدم) از 10 درصد به 2 درصد و همچنین با نرخ سود تسهیلات عقود غیرمشارکتی برای تسهیلات این حساب به میزان 18.5 درصد و با الزام به رعایت تعادل در منابع و مصارف حساب مذکور از سوی بانک مسکن موافقت شد.

• بر اساس مصوبه 1394.12.11 شورای پول و اعتبار اعطای تسهیلات مسکن از محل صندوق پس انداز مسکن یکم به زوجین خانه اولی بر روی یک پلاک ثبتی از 800، 600 و 400 میلیون ریال به:

- 1600 میلیون ریال در شهر تهران (هریک از زوجین حداکثر 800 میلیون ریال)، 

- 1200 میلیون ریال در مراکز استان ها و شهرهای بالای 200 هزار نفر جمعیت (هریک از زوجین حداکثر 600 میلیون ریال)، 

- 800 میلیون ریال در سایر مناطق شهری (هریک از زوجین حداکثر 400 میلیون ریال)، و با رعایت حداکثر تسهیلات معادل 80 درصد ارزش ملک موافقت شد.

تبصره: اولویت استفاده از منابع اقساط وصولی طرح مسکن مهر جهت تکمیل واحدهای نیمه تمام طرح مزبور به قوت خود باقی است.

• پرداخت تسهیلات برای خرید تضمینی گندم در سال 1394 از محل منابع داخلی بانک های عامل به میزان 51 هزار میلیارد ریال

• پرداخت تسهیلات برای خرید تضمینی سایر محصولات کشاورزی از محل منابع داخلی بانک های عامل بابت خرید تضمینی سایر محصولات کشاورزی بجز گندم به مبلغ سه هزار و 908 میلیارد ریال

• هرساله بخشی از منابع بانکی(حسب مصوبات دولت) با نرخ های 4 و 5 درصد بابت حوادث غیرمترقبه تخصیص می یابد و تضمین سازمان مدیریت و برنامه ریزی نیز اخذ می شود. طی سال 1394 در مجموع به مبلغ 6749 میلیارد ریال در این زمینه به بانک ها ابلاغ شد.

• از محل قانون بودجه 1394مبلغ دوهزار میلیارد ریال بابت آزادسازی زندانیان معسر محکوم به پرداخت دیه به بانک ها ابلاغ شد که حسب آخرین عملکرد مأخوذه از بانک ها تا پایان سال 1394مبلغ 352 میلیارد ریال بابت موضوع فوق تسهیلات پرداخت شده است.

• از محل قانون بودجه سال 1394 مبلغ 30 هزار میلیارد ریال بابت اشتغال مددجویان کمیته امداد و بهزیستی به بانک ها ابلاغ شد که حسب اطلاعات ماخوذه از بانک ها تا پایان سال 1394 مبلغ 13568 میلیارد ریال تسهیلات قرض الحسنه اشتغال زایی به مددجویان نهادهای حمایتی مزبور پرداخت شد.

همچنین حسب اعلام کمیته امداد از محل تسهیلات پرداختی مزبور به تعداد 102 هزار شغل ایجاد و 120 هزار خانوار از تحت پوشش کمیته امداد خارج شده اند.

• سایر تسهیلات اعطایی از منابع قرض الحسنه:

- بهسازی و نوسازی حمام های روستایی: حسب آخرین اطلاعات ارسالی از سوی بانک های عامل در سال 1394 بالغ بر 329 میلیارد ریال بابت این امر پرداخت شده است.

- کمک هزینه نیازهای ضروری (درمان بیماری، تحصیل و ...): حسب آخرین اطلاعات از سوی بانک های عامل در سال 1394 مبلغ 6228 میلیارد ریال تسهیلات قرض الحسنه بابت موضوع فوق پرداخت شد.

- ودیعه مسکن: در سال 1394 بابت تسهیلات ودیعه مسکن مبلغ 1671 میلیارد ریال تسهیلات قرض الحسنه بابت ودیعه مسکن پرداخت شد.

- مشاغل خانگی: حسب آخرین اطلاعات از سوی بانک های عامل در سال 1394 مبلغ 1061 میلیارد ریال تسهیلات بابت موضوع فوق پرداخت شده است.

- شورای پول و اعتبار 11 اسفند ماه پارسال با مجوز اعطای تسهیلات خرید مسکن بدون سپرده به بانک مسکن، مشابه با مجوزهای صادره به سایر بانک های تجاری (600، 500 و 400 میلیون ریال به ترتیب در شهرهای تهران، شهرهای بالای 200 هزار نفر جمعیت و مراکز استان، سایر شهرها) موافقت کرد.