اسباب کشی پول بازار مسکن و طلا به سمت سپرده های بانکی

نقدینگی در خرداد 94 از مرز 816 هزار میلیارد تومان گذشت و بدهی دولت به بانک ها به 103 هزار میلیارد تومان رسید. مردم 83 پول خود را در حساب هایی سرمایه گذاری کرده اند که به آنها سود تعلق می گیرد.

گروه اقتصادی - سرمایه گذاری بلندمدت که در دو سال اخیر به سپرده یکساله با نرخ سود 20 درصدی محدود شده در یک سال اخیر با 43 درصد رشد مواجه شده و به رقم قابل توجه 375 هزار میلیارد تومان رسیده و جالب این است که مانده سپرده بلندمدت در سه ماه اول سال 94 نیز 10 درصد رشد کرده و در همین سه ماه 35 هزار میلیارد تومان بیشتر شده است.

اسباب کشی پول بازار مسکن و طلا به سمت سپرده های بانکی

به گزارش بولتن نیوز، گزارش ماهانه پولی و بانکی بانک مرکزی در خرداد 94 که به تازگی منتشر شده نشان می دهد مانده حساب سرمایه گذاری بلندمدت یا سپرده یکساله به رقم 375 هزار میلیارد تومان رسیده و در یک سال اخیر رشد بالای 43 درصدی داشته است.

همچنین مانده سپرده کوتاه مدت که حساب های روزشمار از یک تا زیر یکسال را شامل می شود، با رشد 13 درصدی در یک سال اخیر همراه بوده و حجم آن به 278 هزار میلیارد تومان رسیده است

براین اساس سپرده سرمایه گذاری مدت دار شامل کوتاه مدت و بلندمدت روی هم رفته به رقم 654 هزار میلیارد تومان رسیده که 83 درصد کل سپرده های غیر دولتی را شامل می شود. یعنی مردم 83 پول خود را در حساب هایی سرمایه گذاری کرده اند که به آنها سود تعلق می گیرد. .

این موضوع نشان دهنده تمایل شدید مردم به حساب سرمایه گذاری بلندمدت یا سپرده یکساله با سود 20 درصد است و از آن جا که نرخ سکه و طلا و ارز در یک سال اخیر تقریبا ثابت بوده، مردم تمایل به سپرده گذاری یکساله با سود 20 درصد داشته اند.

نکته مهم این است که با وجود رشد 10 درصدی سپرده یکساله در سه ماه اول سال 94، سپرده کوتاه مدت زیر یکسال با رشد 3 درصدی همراه بوده و مانده آن نسبت به اسفند 93 بیش از 9 هزار میلیارد تومان افزایش یافته است

رقم مانده سپرده کوتاه مدت زیر یکسال از 145 هزار میلیارد تومان در خرداد 92 به 278 هزار میلیاردتومان در خرداد 94 رسیده وطی این دو سال 133 هزار میلیارد تومان بیشتر شده است.

اما رقم مانده سپرده بلندمدت و حداقل یکسال، از 181 هزار میلیارد تومان در خرداد 92 به 375 هزار میلیارد تومان در خرداد 94 رسیده و طی این دو سال 194 هزار میلیارد تومان افزایش یافته است.

نقدینگی از مرز 816 هزار میلیارد تومان گذشت

شاخص مهم نقدینگی کشور در خرداد ماه 1394 از مرز 816 هزار میلیارد تومان گذشت. این شاخص در اسفند 93 به 782 هزار میلیارد تومان رسید و در سه ماه اول سال 94 به میزان 34 هزار میلیارد تومان بیشتر شد و ظرف دو ماه 4.4 درصد رشد کرد.

طبق اعلام بانک مرکزی در سال ۱۳۹۲ آمار شش بانک ايران زمين، قرضالحسنه رسالت، خاورميانه، بين المللي کيش، ايران و ونزوئلا و قوامين و چهار موسسه اعتباري صالحين، پيشگامان آتي، کوثر و عسکريه به آمارهاي پولي و بانکي کشور اضافه شده است. ضمناً اطلاعات بانک قرض الحسنه مهر از اسفند ۱۳۹۲ به بعد، از شمول بانکهاي تخصصي خارج و به طبقه بانکهاي غيردولتي اضافه شده است.

براین اساس بخشی از رشد 350 هزار میلیارد تومان نقدینگی در دو سال اخیر به خاطر اضافه شدن آمار این بانک ها به آمار بانک های کشور است.

نقدینگی در یک سال منتهی به پایان خرداد 94 یعنی از خرداد 93 تا خرداد 94 به میزان 22.7 درصد رشد کرده است که با توجه به سیاست های انضباط مالی دولت یازدهم رقم قابل توجهی محسوب می شود.

نقدینگی در دوره دو ساله اول خرداد 92 و ماه انتخابات ریاست جمهوری دوره یازدهم، تا خرداد 94 از 466 هزار میلیارد تومان به بیش از 816 هزار میلیارد تومان رسیده و طی دو سال به میزان 350 هزار میلیارد تومان بیشتر شده است و به عبارت دیگر طی دو سال 75 درصد رشد کرده است.

نکته حایز اهمیت این است که تمام این رقم در بخش شبه پول یا سپرده های دراز مدت دارای سود به اضافه قرض الحسنه جذب شده و شبه پول از 357 هزار میلیارد تومان در اردیبهشت 92 به 704 هزار میلیارد تومان در خرداد 94 رسیده و 347 هزار میلیارد تومان بیشتر شده و 97 درصد رشد کرده است.

اما پول یعنی اسکناس به اضافه سپرده دیداری و چک، از رقم 109 هزار میلیارد تومان به 112 هزار میلیارد تومان رسیده و تقریبا ثابت بوده و ظرف دو سال تنها 3 هزار میلیارد تومان یعنی کمتر از 3 درصد رشد کرده است.

رشد 25 درصدی بدهی دولت در یک سال اخیر

یکی از اقلام قابل توجه، که همچنان چالش بانک ها و بازار پول کشور است، رشد 24 درصدی بدهی بخش دولتی در یکسال اخیر است که در سه ماه اول سال 94 نیز با رشد 2.5 دهم درصدی مواجه بوده و همچنان روبه افزایش است. یعنی در یک سال اخیر بدهی بخش دولتی به بانک ها 21 هزار میلیارد تومان افزوده شده است.

درحال حاضر رقم بدهی بخش دولتی به بانک ها به 106 هزار و 617 میلیارد تومان یعنی نزدیک به 107 هزار میلیارد تومان در خرداد 94 رسیده که نزدیک به 103 هزار میلیارد تومان آن بدهی دولت و 3641 میلیارد تومان آن بدهی شرکت های دولتی به بانک ها است و رشد 25 درصدی بدهی دولت در یک سال اخیر، یکی از اقلام اساسی و چالش برانگیز بانکداری کشور در یک سال اخیر است.

42 هزار میلیارد تومان افزایش بدهی بخش دولتی در دو سال اخیر

بدهی بخش دولتی در دو سال اخیر از رقم 64282 میلیارد تومان در خرداد 92 و قبل از انتخابات ریاست جمهوری یازدهم، به رقم 85552 میلیارد تومان در خرداد 93 و نزدیک به 107 هزار میلیارد تومان در خرداد 94 رسیده و طی این مدت به میزان 42 هزار میلیارد تومان اضافه شده و با رشد 65 درصدی در دو سال اخیر مواجه شده است.

اسکناس در دست اشخاص در خرداد ماه 94 به 29758 میلیارد تومان و اسکناس و مسکوک در بانک ها به 10048 میلیارد تومان رسیده و روی هم رفته نزدیک به 40 هزار میلیارد تومان بوده است.

سپرده دیداری مردم نزد بانک ها نیز به رقم 82 هزار میلیارد تومان در خرداد 94 رسیده که در یکسال اخیر 3.6- درصد رشدمنفی داشته و در سه ماه اول سال 94 نیز با کاهش 3.5 درصدی همراه بوده است.

از سوی دیگر سپرده قانونی بانک ها نزد بانک مرکزی به رقم 87 هزار و 756 میلیارد تومان رسیده که با رشد 20 درصدی در یک سال اخیر و 3درصدی در سه ماه اول سال 94 همراه شده است.

بدهی 81 هزار میلیارد تومانی بانک ها به بانک مرکزی

نکته قابل توجه رشد نسبی بدهی بانک ها به بانک مرکزی است که متناسب با رشد بدهی دولت به بانک ها رشد کرده است و بانک ها برای تامین منابع و کسری خود مجبور به برداشت از منابع بانک ها شده اند.

بدهی بانک ها به بانک مرکزی در خرداد 94 به رقم 81 هزار و 367 میلیارد تومان رسیده است که با رشد 20 درصدی در یک سال اخیر و کاهش 5 درصدی در سه ماه اول سال 94 مواجه شده است. به عبارت دیگر، در چند ماه اخیر بدهی بانک ها به بانک مرکزی روند کاهنده داشته است.

شاخص	اسفند 93	خرداد94	تغییر خرداد 94 به خرداد 93	تغییر خرداد 94 به اسفند 93
نفدینگی	782384	816667	22.7	4.4
پول	120755	112376	2-	6.9-
شبه پول	661628	704291	27.9	6.4
سرمایه گذاری مدت دار	610091	6540741	29	7.2
سرمایه گذاری کوتاه مدت	269249	278527	13.7	3.4
سرمایه گذاری بلندمدت	340841	375546	43.4	10.2
قرض الحسنه	39088	36737	12.6	6-
پس انداز مسکن	2381	2444	0.4-	2.6
سپرده دیداری	85588	82618	3.6-	3.5-
سپرده غیر دولتی	747217	786904	23.7	5.3
بدهی غیر دولتی به بانک ها	630905	640966	16.8	1.6
بدهی بانک ها به بانک مرکزی	85804	81367	20	5.2-
سپرده قانونی	85036	87756	20.2	3.2
سپرده دیداری بانک ها نزد بانک مرکزی	3932	4154	13.8-	5.6
بدهی بخش دولتی به بانکها	104034	106617	24.6	2.5
بدهی دولت	100480	102975	25.5	2.5
بدهی شرکت های دولتی	3554	3641	3.7	2.5
اسکناس و مسکوک در بانک ها	7011	10048	10.5	43.3
وام و سپرده بخش دولتی	37774	41420	27	9.7
وام و سپرده ارزی	146705	153866	13.2-	4.9
دارایی های خارجی بانک ها و موسسات اعتباری	190907	203902	4.9-	6.8
اسکناس و مسکوک در دست اشخاص	35167	29758	2.6	15.4-