همه‌ی فین‌تک ها پرداختی پرداخت‌یارند؟

به گزارش بولتن نیوز، با همکاری مشترک بانک مرکزی و تعدادی از شرکت‌های فعال در حوزه‌ی پرداخت الکترونیک، حدود دو سال قبل سند پرداخت‌یاری تدوین شد. بر مبنای این سند پرداخت‌یاری بانک مرکزی مجوزی به اسم پرداخت‌یاری وضع کرده و برای کسب‌وکارهای بخش پرداخت صادر کرد. اما فقط مدل پرداخت بدون حضور کارت روی درگاه پرداخت اینترنتی در مجوز پرداخت‌یاری در نظر گرفته شده است. چارچوبی که این مجوز برای جریان مالی پرداخت‌یارها مشخص کرده است به دقت مشخص می‌کند که این شرکت‌ها باید به چه نحو پذیرنده‌ی جدیدی تعریف کنند یا وجوه مربوط به هر تراکنش را به چه صورت دریافت کرده و بعد در اختیار پذیرندگان بگذارند.

اگرچه ضوابط مختلف موجود در این مجوز برای کسب‌وکارهای تحت پوشش آن چالش‌های گوناگونی ایجاد کرده است، اما تحلیل و بررسی این چالش‌ها هدف این نوشته نیست.

به جای این موضوع این نوشته بر روی این مسئله متمرکز است که تنها ابزار درگاه پرداخت اینترنتی در حوزه‌ی مجوز پرداخت‌یاری قرار گرفته است در شرایطی که به هیچ عنوان ابزارهای پرداخت منحصر به درگاه پرداخت اینترنتی نیستند. فراگیرترین ابزار پرداخت در ایران، پرداخت حضوری در پایانه‌های فروشگاهی است اما برای نمونه به صورت طبیعی از این خدمات هیچ اثری در مجوز پرداخت‌یاری نیست. اگرچه شرکت‌های فین‌تکی‌ای هم‌اکنون در ایران هستند که قابلیت‌هایی بسیار بیشتر از آنچه تا قبل از این متداول بوده است را روی دستگاه‌های کارتخوان ارائه می‌کنند. دستگاه‌های جدید کارتخوان مانند m-POS (موبایل پوز) و Android POS (اندروید پوز) از این مثال هستند و همچنین ویژگی‌هایی مانند تسهیم (سهم‌بندی) پول به صورت مستقیم از روی پایانه‌های فروشگاهی از این نمونه قابلیت‌ها هستند. بر روی این دستگاه‌ها شرکت‌های فین‌تکی نرم‌افزارهایی مانند مدیریت رستوران، مغازه یا آرایشگاه را علاوه بر سخت‌افزار برای کسب‌وکارها توسعه می‌دهند.

برداشت خودکار و مستقیم از حساب بانکی نیز از جمله سایر روش‌های پرداخت است که به تازگی زمزمه‌های ورود آن به بازار پرداخت ایران شنیده می‌شود. به صورت خلاصه این سرویس‌ها با اسم برداشت مستقیم ((Direct debitشناخته می‌شوند و به ۲ علت هویت متمایزی نسبت به پایانه‌های فروشگاهی و درگاه‌ پرداخت اینترنتی دارند. علت نخست آنکه حتی قالب اولیه‌ای از آن‌ها هم تا به امروز به مشتریان شرکت‌های پرداخت ارائه نشده است. و علت دوم آنکه برعکس درگاه پرداخت اینترنتی این سرویس‌ها نه روی زیرساخت کارت‌های بانکی که بر روی زیرساخت حساب بانکی ساخته شده‌اند. بنابراین این سرویس‌ها بیشتر از آنکه ابزار پرداختی باشند سرویس‌های بانکی به شمار می‌آیند. کسب‌وکارها در حال حاضر می‌توانند با بهره‌گیری از سرویس‌های استانداردسازی‌شده‌ی وندار در این حوزه بر روی حساب‌های بانکی ۱۳ بانک مختلف از این سرویس‌ها استفاده نمایند. در این سرویس‌ها تماس ابتدایی با مشترکین به صورت آنلاین گرفته می‌شود و در آن یک‌بار اجازه‌ی دسترسی برداشت از حساب بانکی، با استفاده از زیرساخت‌های اینترنت بانک از مشترک گرفته می‌شود. در این مجوز عنوان شده است که از این پس کسب‌وکار می‌تواند در زمان‌های مورد توافق به صورت مستمر تا سقف مشخص بدون گرفتن اجازه‌ی بیشتری از مشتری از حساب بانکی او برداشت کند.

تنها وندار در میان شرکت‌های موثر و فعال در صنعت پرداخت این قابلیت را دارد که هر سه ابزار پرداخت ذکرشده در این نوشته را به صورت یکپارچه و پیوسته در اختیار کسب‌وکارهای کشور قرار دهد. تعامل دائمی وندار و پذیرندگانش روشی است که وندار برای اطمینان از اتصال سریع کسب‌وکارها به تمامی ابزارهای وندار انتخاب کرده است. تجارت الکترونیک ارسباران با نام تجاری وندار از زیرمجموعه‌های غیرمستقیم بانک آینده است که در مدت ۲ سال از آغاز فعالیت‌هایش توانسته است جایگاه موثری را در صنعت پرداخت ایران بدست بیاورد. جایگاهی که به همکاری با شیپور و الوپیک و شرکت‌های نام‌آشنای دیگری مثل آنها منجر شده است.