56 درصد حق بیمه ها در چهارماه اول خرج شد

گروه  اقتصادی -  براساس گزارش های بیمه مرکزی، صنعت بیمه کشور در چهارماه اول سال 94 با 3520 میلیارد تومان خسارت و 6320 میلیاردتومان حق بیمه تولیدی، با نسبت خسارت 55.6 درصدی مواجه شده است و رشته های اعتبار، بیمه درمان  و بدنه اتومبیل با نسبت خسارتی بالاتر از متوسط کل صنعت بیمه، مواجه شده اند. 

به گزارش بولتن نیوز، صنعت بيمه كشور در چهار ماهه اول سال ۱۳۹۴ حدود  3520 ميليارد تومان خسارت به بيمه ‌گذاران پرداخت كردند كه در مقايسه با چهار ماهه اول سال قبل ۱۹.۶درصد رشد نشان مي‌دهد.همچنین حجم حق بيمه‌هاي توليدي بازار بيمه با ۱۰.۶درصد افزايش نسبت به مدت مشابه سال گذشته به حدود 6320 میلیارد تومان  رسيد. سهم بخش غيردولتي از اين مقدار به ۶۳.۵ درصد رسيد و ۳۶.۵ درصد ديگر توسط بيمه ايران در نقش تنها شركت بيمه دولتي توليد شد.

نسبت خسارت بازار بیمه 55.6 درصد بوده است اما تعدادی از رشته های بیمه از جمله بیمه اعتبار، بیمه درمان و بیمه بدنه اتومبیل بالاتر از متوسط بازار بوده است

نگاهی به آمارها نشان می دهد که با توجه به سهم حدود 73 درصدی دو رشته مهم شخص ثالث و درمان از کل خسارت های صنعت بیمه  و سهم 60 درصدی این دو رشته از حق بیمه های تولیدی، مسوولان بیمه مرکزی و دولت باید راهکارهایی برای کاهش فاصله 13درصدی خسارت های این دو  رشته از حق بیمه های آنها ارائه دهند تا صنعت بیمه را از خطرات و نوسان ها و چالش های احتمالی دور کنند

 بیمه درمان با حدود 96 درصد نسبت خسارت به حق بیمه تولید شده در این رشته، وضعیتی نامناسب دارد و فشار بر شرکت های بیمه در این رشته به شکل فزاینده ای افزایش یافته و به خاطر پایین بودن حق بیمه درمان تکمیلی و همچنین بالا بودن تعرفه های درمان و جراحی و... تقریباتمام حق بیمه تولید شده تبدیل به خسارت و هزینه شده است. این نسبت در سال 93 بالاتر از 100 درصد بوده و شرکت های بیمه مجبور بوده اند که از درآمد سایر رشته ها برای رشته بیمه درمان هزینه کنند. 

در چهارماهه سال 94،  سهم بیمه درمان از حق بیمه تولید شده تنها 20.8 درصد بوده در حالی که سهم این رشته پر هزینه  و پر خسارت، از کل خسارت ها 35.9درصد بوده است. 

در رشته شخص ثالث نیز باوجود سهم 39.4 درصدی از حق بیمه های تولیدی، خسارت زیادی داشته و 36.9 درصد کل خسارت ها نیز به بیمه شخص ثالث اختصاص داشته است. 

اما در رشته بیمه اتومبیل نیز 12.2 درصد کل حق بیمه ها و 7 درصد کل خسارت ها را به خود اختصاص داده است. 

در رشته بیمه زندگی نیز با وجود سهم اندک 6 درصدی این رشته مهم و عاقبت اندیش برای خانواده های ایرانی از کل حق بیمه ها، سهم 6.7 درصدی از کل خسارت ها داشته است. 

براین اساس رشته های بیمه شخص ثالث به عنوان بیمه اجباری رتبه اول را در صنعت بیمه داشته و تقریبا 40 درصدی حق بیمه ها و خسارت ها به این رشته اجباری اختصاص دارد و نشان دهنده عدم گسترش فرهنگ بیمه در ایران است. 

در رتبه دوم بیمه درمان با سهم حدود 36 درصدی از خسارت ها و سهم حدود 21 درصدی از حق بیمه ها قرار دارد. 

با توجه به سهم حدود 73 درصدی دو رشته مهم شخص ثالث و درمان از کل خسارت های صنعت بیمه  و سهم 60 درصدی این دو رشته از حق بیمه های تولیدی، مسوولان بیمه مرکزی و دولت باید راهکارهایی برای کاهش فاصله 13درصدی خسارت های این دو  رشته از حق بیمه های آنها ارائه دهند تا صنعت بیمه را از خطرات و نوسان ها و چالش های احتمالی دور کنند.

شركت هاي بيمه ايران، آسيا، البرز، دانا، پارسيان، كوثر، پاسارگاد، كارآفرين و معلم (هر يك داراي سهم بالاتر از سه درصد) در مجموع بيش از ۸۳ درصد از حق بيمه توليدي را به خود اختصاص داده اند.

بر اساس اين گزارش، ۳۹.۴ درصد حق‌بيمه‌هاي توليدي به رشته بيمه شخص‌ثالث و مازاد و ۲۰.۸ درصد به بيمه درمان اختصاص دارد.  سهم بيمه هاي زندگي و بدنه اتومبيل به ترتيب به ميزان ۱۲.۲ و ۶ درصد از پورتفوي حق بيمه توليدي بازار رسيد. تعداد بيمه‌نامه‌هاي صادره در اين مدت نيز با ۵.۷ درصد رشد نسبت به مدت مشابه سال قبل بيش از ۱۳.۹ ميليون فقره بود.

طبق گزارش اداره تحليل هاي آماري بيمه مركزي، شركت‌هاي بيمه طي اين مدت همچنين حدود ۳۵.۲ هزار ميليارد ريال خسارت به بيمه‌گذاران پرداخت كردند كه در مقايسه با چهار ماهه اول سال قبل ۱۹.۶ درصد رشد نشان مي‌دهد. ۳۶.۹ درصد از خسارت‌هاي بازار بيمه در رشته بيمه شخص ثالث و مازاد و ۳۵.۹ درصد از خسارتهاي پرداختي در رشته بيمه درمان پرداخت شده است. بيمه هاي بدنه اتومبيل و زندگي به ترتيب حدود ۷ و ۶.۷ درصد از خسارت هاي پرداختي بازار بيمه سهم دارند. همچنين ۵۵.۱ درصد از خسارت هاي بازار بيمه توسط بخش غيردولتي جبران شده است.

همچنين شركت هاي بيمه نزديك به ۷.۶ ميليون مورد خسارت به بيمه‌گذاران پرداخت ‌نمودند كه در مقايسه با سال قبل حدود ۲۶.۳ درصد رشد داشته است.

طي اين مدت، نسبت خسارت   بازار بيمه معادل ۵۵.۶ درصد بود و در مقايسه با سال قبل ۴.۲ واحد افزايش نشان ‌داد. نسبت خسارت ۶ شركت بيمه: سينا، ملت، نوين، دانا، ايران و ميهن بالاتر از اين ميزان در بازار بيمه بوده و ( به ترتيب با: ۹۳.۹، ۷۶.۵ ، ۷۱.۵ ، ۷۱.۱ ، ۶۸.۵ و ۶۲.۴ درصد است. 

سه رشته‌ بيمه اعتبار، درمان و بدنه اتومبيل به ترتيب با حدود ۳۲۷.۹، ۹۵.۹ و ۶۶ درصد، نسبت خسارتي بالاتر از بازار بيمه داشتند. پس از اين سه رشته، نسبت خسارت رشته‌ هاي شخص ثالث و مازاد، مسئوليت و حوادث راننده (با ۵۲.۲ ، ۴۷ و ۴۶.۷ درصد) بالاتر از اين نسبت در ساير رشته هاي بيمه بوده اما پايين تر از نسبت خسارت بازار بيمه قرار دارند.