بررسی سود و زیان، کفایت سرمایه، زیان انباشته، تسهیلات دهی و عملکرد بانک رفاه کارگران در سال 1399

گروه اقتصادی: آخرین صورت مالی منتشر شده بانک رفاه وابسته به سازمان تامین اجتماعی ( ۹ ماهه منتهی به پایان آذر ۹۹) نشان می‌دهد زیان انباشته این بانک طی ۹ ماهه ابتدایی سال ۹۳ درصد کاهش یافته هر چند هنوز هم  ۸۴ میلیارد و ۸۶۳ میلیون تومان زیان انباشته داشته که نسبت به زیان انباشته دیگر بانکها رقم اندکی است.

به گزارش بولتن نیوز، در ادامه عملکرد بانک رفاه در حوزه های مختلف را مورد بررسی قرار داده ایم:

عملکرد خوب بانک رفاه کارگران در مبارزه با کرونا و حمایت از کارکنان نظام سلامت

بانک رفاه کارگران در بسیج ملی مبارزه با کرونا و ارائه تسهیلات و اقدامات حمایتی از کادر درمان و کارکنان نظام سلامت کشور بسیار خوب عمل کرده و شایسته تقدیر است.

فقط در بخش تسهیلات، تسهیلات اعطایی بانک رفاه کارگران به کادر درمانی و شرکت های فعال در زمینه خدمات پزشکی و نظایر آن از زمان شروع همه گیری ویروس کرونا بالغ بر  ۶ هزار و ۵۴۲ فقره بوده است.

ضمنا این بانک توانسته با تقویت بیش از پیش خدمات بانکداری الکترونیک خود ضمن فراهم ساختن خدمات سریع و آسان برای مشتریان، تعداد مراجعه حضوری به شعب بانک را کاهش دهد.

افزایش سرمایه بانک رفاه، توسعه فعالیت ها را هموارتر خواهد کرد

یکی از مهم ترین مسائل مربوط به فعالیت های بانک رفاه کارگران، افزایش سرمایه است که با تأیید مجمع عمومی، میزان سرمایه بانک از 23 هزار میلیارد ریال به بیش از 192 هزار میلیارد ریال افزایش یافت که با این افزایش، تحولات بزرگی در خدمات دهی به مشتریان و ذی نفعان اتفاق خواهد افتاد.

بر اساس دستورالعمل بانک مرکزی چنانچه نسبت کفایت سرمایه کمتر از 3 درصد شود، هیأت مدیره موسسه اعتباری موظف است حداکثر ظرف مدت 90 روز کاری اقدام به افزایش سرمایه کند و در غیر این صورت، تشریفات قانونی انحلال موسسه را فراهم کند و این موضوع شامل حال بانک رفاه کارگران نیز می شد اما با افزایش سرمایه، بانک از این مرحله دشوار و سخت عبور کرد. 

با این افزایش سرمایه کفایت سرمایه بانک به 8.69 می رسد که منجر به تغییرات گسترده ای در جذب منابع، تسهیلات اعطایی، تسهیلات اشخاص مرتبط (سازمان تأمین اجتماعی و شستا)، سود مشاع و صدور ضمانتنامه ها خواهد شد. به طورمثال بانک رفاه کارگران با سرمایه قبلی، می توانست به یک شرکت تولیدی و صنعتی 476 میلیارد ریال تسهیلات دهد اما با این افزایش سرمایه این مبلغ به حدود 10 برابر افزایش می یابد.

سقف خرید دارایی‌های ثابت، سقف سرمایه گذاری در سهام شرکت‌های سرمایه پذیر و اوراق مشارکت و کفایت سرمایه از دیگر محدودیت های بانک مرکزی است که با این افزایش سرمایه برطرف شده و بانک رفاه کارگران با استفاده از ظرفیت های جدید به وجود آمده در مسیر رشد و توسعه کشور و تحقق شعار "تولید، پشتیبانی ها و مانع زدایی ها" گام برخواهد داشت.

عملکرد بانک رفاه کارگران از نظر شاخص فروش

بانک رفاه کارگران که در سال 1399 توانست با کسب رتبه ۷ از نظر شاخص فروش، در ردیف ۱۰ شرکت برتر ایران از سوی دبیرخانه همایش شرکت‌های برتر ایران در سازمان مدیریت صنعتی معرفی شود، موفق شد در گروه بانک‌ها و موسسات مالی رتبه دوم در شاخص فروش را نیز به دست آورد. میزان فروش بانک ۴۲۶هزار میلیارد ریال بوده که موجب ارتقای ۱۱ پله‌ای بانک نسبت به سال ماقبل آن بوده است. سود هر سهم بانک رفاه کارگران برای سال مالی منتهی به اسفندماه ۱۳۹۸ به میزان ۹۴ریال بوده است. این بانک در حال حاضر دارای یک هزار و ۲۸ شعبه و ۹ هزار و ۸۸۴ کارمند است.

گزارش تسهیلات اعطایی بانک رفاه کارگران در ۱۱ ماه نخست سال‌ 1399 در بخش‌های مختلف اقتصادی، بنگاه‌های کوچک و متوسط، ضمانت‌نامه‌های صادره ریالی، قرض‌الحسنه اعطایی ازدواج و تهیه جهیزیه، اشتغال‌زایی و مشاغل‌خانگی مددجویان سازمان بهزیستی کل کشور، کمیته امداد امام خمینی (ره) و وزارت تعاون، کار و رفاه اجتماعی، صندوق توسعه ملی و طرح‌های حوزه اعتباری به شرح زیر است که عملکرد  مثبتی را نشان می دهد.

 این بانک در ۱۱ ماه ابتدای سال ۹۹، بیش‌از ۳هزار و ۱۰۴میلیاردریال تسهیلات از محل منابع بانک به بنگاه‌های کوچک و متوسط پرداخت کرده است.

همچنین بانک رفاه کارگران در ۱۱ ماه نخست سال ۹۹، در بخش‌های آب و کشاورزی، صنعت و معدن، مسکن و ساختمان، خدمات، بازرگانی و متفرقه بیش از ۵۹۸هزار میلیارد ریال تسهیلات اعطا کرده است.

این بانک در بازه زمانی یاد شده، بیش از ۱۳ هزار فقره تسهیلات قرض‌الحسنه مشاغل خانگی، اشتغال‌زایی و کارفرمایان طرح‌های مددجویی به مبلغ بیش از ۴ هزار و ۵۲۸ میلیارد ریال به معرفی شدگان کمیته امداد امام‌خمینی(ره)، سازمان بهزیستی و وزارت تعاون، کار و رفاه اجتماعی پرداخت کرده است.

همچنین بانک رفاه کارگران در مقطع ۱۱ ماه نخست سال‌جاری، بالغ بریک هزار و۷۲۰ میلیارد ریال تسهیلات از محل منابع قراردادهای سپرده‌گذاری صندوق توسعه ملی اعطا کرده است.

بانک رفاه کارگران در ۱۱ ماه ابتدای سال ۹۹، بیش‌از ۸۹هزارمیلیارد ریال انواع ضمانت‌نامه‌های ریالی به تعداد ۱۶۷ هزارفقره صادر کرده است.

همچنین شعب این بانک از محل سپرده‌های قرض‌الحسنه نزد خود و در ۱۱ ماه نخست پارسال، تعداد ۴۵ هزار فقره تسهیلات قرض‌الحسنه ازدواج و تهیه جهیزیه به مبلغ بیش از ۲۳ هزار میلیارد ریال پرداخت کرده است.

بانک رفاه کارگران در ۱۱ ماه نخست سال ۹۹، بالغ بر ۴۲ هزار میلیارد ریال تسهیلات بابت طرح‌های فعال حوزه اعتباری اعطا کرده است.

همچنین بانک‌رفاه کارگران فروردین سال ۱۴۰۰ در راستای کمک به زوج‌های جوان بیش از ۶۱۰ میلیارد ریال تسهیلات قرض‌الحسنه ازدواج و تهیه جهیزیه در قالب ۸۶۲ فقره درخواست متقاضیان پرداخت کرده است.

کدام بانک‌ها زیان انباشته بیشتری دارند / وضعیت مالی خوب بانک رفاه در میان ۹ بانک بورسی

آخرین صورت‌های مالی منتشر شده بانک‌ها در سامانه کدال مربوط به ۹ ماهه ابتدایی سال ۹۹ نشان می‌دهد؛ ۹ بانک بورسی در مجموع حدود ۸۶ هزار میلیارد تومان زیان انباشته دارند. برای درک بهتر این عدد خوب است بدانید کل درآمد نفتی کشور در ۱۱ ماهه ابتدایی سال ۹۹، ۱۰ هزار میلیارد تومان بوده است.

بانک رفاه کارگران

آخرین صورت مالی منتشر شده بانک رفاه ( ۹ ماهه منتهی به پایان آذر ۹۹) نشان می‌دهد زیان انباشته این بانک طی ۹ ماهه ابتدایی سال 99 بالغ بر ۹۳ درصد کاهش یافته، با این حال هنوز هم صفر نشده و بانک رفاه همچنان  ۸۴ میلیارد و ۸۶۳ میلیون تومان زیان انباشته داشته که نسبت به دیگر بانکها رقم ناچیزی است. و بر اساس عملکرد مالی سال1399 پیش بینی می گردد این زیان انباشته در پایان سال1399 صفر گردد.

در حال حاضر این بانک ۱۵۴ هزار و ۸۸۱ میلیارد تومان بدهی دارد که بیشتر آن ناشی از افزایش سپرده‌ها بوده است. در طرف دیگر هم ۱۶۳ هزار و ۹۴۸ میلیارد تومان دارایی دارد که وصول مطالبات از بانک‌ها و سایر موسسات اعتباری در رشد آن بیشترین تاثیر را داشته است. بنابراین تا پایان آذر ماه ۹۹ ، دارایی بانک رفاه ۹ هزار و ۶۶ میلیارد تومان بیش از دارایی‌های آن است.

سهامداران بانک رفاه کارگران

سهامداران بانک رفاه کارگران شامل سازمان تامین‌اجتماعی با ۰۷/ ۱۶درصد، موسسه حسابرسی تامین اجتماعی، موسسه املاک و مستغلات تامین اجتماعی،شرکت سرمایه‌گذاری خانه‌سازی ایران، شرکت کار و تامین، شرکت میلاد سلامت تامین اجتماعی، شرکت رفاه و گردشگری تامین، شرکت رفاه‌گستر تامین اجتماعی  هر کدام با ۹/ ۹درصد و موسسه فرهنگی آهنگ آتیه با ۵۶/ ۹درصد، شرکت مشاور مدیریت و خدمات ماشینی تامین با ۵درصد و مابقی سهامداران ترجیحی هستند.