بیشترین خسارت در بخش درمان، اعتبار و شخص ثالث پرداخت می شود

گروه اقتصادی: در شرايطي كه در فروردين ماه سال1394 حدود 38 درصد از خسارت‌هاي پرداختي شركت‌هاي بيمه به بخش بيمه درمان اختصاص داشته و نسبت خسارت به حق بيمه درمان 123درصد است، اما تنها 16 درصد از حق بيمه‌هاي توليدي مرتبط با بيمه درمان بوده است.

به گزارش بولتن نیوز، اين وضعيت نشان مي‌دهد كه شركت‌هاي بيمه عملا با زيان در بخش بيمه درمان مواجه هستند و باوجود بالا بودن انتظار بيمه شده‌ها و نياز روزافزون مردم به خدمات درماني، تزريق منابع به بخش بيمه درمان شركت‌هاي بيمه‌يي محدود و اندك است.

آمار سال1393 نيز نشان مي‌دهد درحالي كه 20 درصد از حق بيمه‌هاي توليدي مرتبط با بيمه درمان بوده اما 27درصد از خسارت‌هاي پرداختي به بيمه درمان اختصاص داشته است و نسبت خسارت به حق بيمه در بيمه درمان  81 بوده است. بر اين اساس در سال93 سهم خسارت پرداختي به بيمه درمان بالاتر از متوسط نسبت خسارت به حق بيمه در كل بازار بيمه و بالاتر از سهم بيمه درمان از حق بيمه‌هاي توليدي بوده است.

اين وضعيت نشان مي‌دهد كه وضعيت بيمه درمان بايد با توجه بيشتري از سوي مردم و دولت و كارفرمايان مورد توجه باشد تا با تقويت منابع ورودي به بيمه درمان، شاهد بهبود خدمات و تقويت بيمه درماني كشور باشيم.

وضعيت دخل و خرج شركت‌هاي بيمه طي سال‌هاي اخير مورد توجه فعالان اقتصادي، دولتي و رسانه‌يي قرار داشته و كارشناسان با توجه به بالا بودن ضريب خسارات برخي رشته‌هاي بيمه و عدم تعادل در عوايد حق بيمه دريافتي و ميزان خسارتي كه پرداخت مي‌شود از به‌وجود آمدن زيان‌هاي سنگين و در نتيجه كاهش كارايي و ضريب اطمينان در پوشش بيمه و رقابت‌هاي نامناسب در اين صنعت ابراز نگراني مي‌كنند.

آمار عملكرد بازار بيمه در سال93 نشان مي‌دهد حجم حق بيمه‌هاي توليدي بازار بيمه با  32 درصد رشد نسبت به سال92 به حدود 20هزار و 600ميليارد تومان رسيد و سهم بخش خصوصي يا غيردولتي از اين مقدار به حدود  59درصد رسيد و  40درصد بازار حق بيمه توليدي توسط بيمه ايران به عنوان تنها شركت بيمه دولتي توليد شد.

اين گزارش مي‌افزايد: 8شركت بيمه ايران، آسيا، دانا، البرز، پارسيان، كوثر، پاسارگاد و كارآفرين به سهمي بالاتر از 3درصد بيش از 80درصد از حق بيمه توليدي بازار را به خود اختصاص داده‌اند. همچنين تعداد بيمه‌نامه‌هاي صادره طي سال93 با 13درصد رشد نسبت به 12ماهه سال1392 حدود  45ميليون فقره بود.

براساس آمارهاي منتشر شده از عملكرد شركت‌هاي بيمه در سال93، حدود  42درصد حق بيمه‌هاي توليدي به رشته بيمه شخص ثالث و مازاد اختصاص داشت و در رتبه دوم 20 درصد از حق بيمه‌هاي توليدي مرتبط با بيمه درمان بود و در رتبه سوم بيمه‌هاي زندگي قرار دارند كه حدود 11 درصد از پرتفوي حق بيمه توليدي بازار را به خود اختصاص داده است.

براساس اين گزارش، شركت‌هاي بيمه حدود 12هزار و 200ميليارد تومان خسارت به بيمه‌گذاران خود پرداخت كردند كه در مقايسه با سال92، به ميزان  20درصد رشد نشان مي‌دهد و نكته جالب اين است كه51درصد از خسارت‌هاي بازار بيمه توسط بخش خصوصي يا غيردولتي پرداخت شده است.

اين گزارش مي‌افزايد: شركت‌هاي بيمه نزديك به 19 ميليون مورد خسارت به بيمه‌گذاران پرداخت كرده‌اند كه در مقايسه با سال92 حدود  14درصد رشد نشان مي‌دهد. همچنين  47درصد از خسارت‌هاي بازار بيمه در بيمه شخص ثالث و مازاد پرداخت شده است و  27درصد از خسارت‌هاي پرداختي به بيمه درمان اختصاص داشته است و بيمه زندگي 6 درصد از خسارت‌هاي پرداختي را در بازار بيمه به خود اختصاص داده است.

بررسي‌ها نشان مي‌دهد در سال93 نسبت خسارت بازار بيمه معادل  59درصد بوده و در مقايسه با سال92،  حدود 7 واحد كاهش نشان مي‌دهد و نسبت خسارت 5شركت بيمه‌يي سينا 98، نوين 76، دي 71، ايران  70 و ملت 61درصد بالاتر از بازار بيمه بوده و نسبت خسارت دو شركت بيمه آسيا و دانا با حدود  59 نزديك به سطح بازار بيمه است اين در حالي است كه سه رشته بيمه درمان  81 و اعتبار 81 و شخص ثالث و مازاد 66درصد نسبت خسارتي بالاتر از بازار بيمه داشتند و پس از رشته‌هاي فوق نسبت خسارت دو رشته بيمه مسووليت با  57درصد و بدنه اتومبيل با 55درصد بالاتر از اين نسبت در ساير رشته‌هاي بيمه‌يي بوده اما پايين‌تر از نسبت خسارت بازار بيمه قرار دارند.

آمار عملكرد بازار بيمه كشور در فروردين94 نشان مي‌دهد حجم حق بيمه‌هاي توليدي بازار بيمه با  28درصد رشد نسبت به فروردين ماه سال93 حدود يك‌هزار و 30ميليارد تومان رسيده است و سهم بخش خصوصي غيردولتي از اين مقدار به حدود  63درصد رسيده و  36درصد ديگر توسط بيمه ايران به‌عنوان تنها شركت بيمه دولتي توليد شده است.

بررسي‌ها نشان مي‌دهد تنها 8شركت بيمه ايران، آسيا، البرز، پارسيان، دانا، پاسارگاد، كارآفرين و معلم هر يك داراي سهمي بالاتر از 3درصد در مجموع  79درصد از حق بيمه توليدي را به خود اختصاص داده‌اند و تعداد بيمه‌نامه‌هاي صادره نيز در اين مدت با 4/6درصد رشد نسبت به فروردين ماه سال93 حدود  6ميليون فقره بوده است و  40درصد از حق بيمه‌هاي توليدي به رشته بيمه شخص ثالث و مازاد اختصاص داشته است. همچنين  16درصد از حق بيمه‌هاي توليدي مرتبط با بيمه درمان بوده است و سهم بيمه زندگي نيز به حدود  13درصد از پرتفوي حق بيمه توليدي بازار رسيده است.

بررسي خسارت پرداختي در فروردين ماه 94 نشان مي‌دهد شركت‌هاي بيمه حدود 540ميليارد تومان خسارت به بيمه‌گذاران پرداخت كرده‌اند كه در مقايسه با فروردين سال93،  4درصد رشد را نشان مي‌دهد و  57درصد از خسارت‌هاي بازار بيمه توسط بخش خصوصي جبران شده است.

براساس اين گزارش، شركت‌هاي بيمه در فروردين ماه93 نزديك به 1 ميليون مورد خسارت به بيمه‌گذاران پرداخت كرده‌اند كه در مقايسه با فروردين سال93 حدود 23درصد رشد نشان مي‌دهد همچنين  37درصد از خسارت‌هاي پرداختي به بيمه درمان اختصاص داشته است و  33درصد از خسارت‌هاي بازار بيمه در رشته بيمه شخص ثالث و مازاد پرداخت شده است و بيمه زندگي  7درصد از خسارت پرداختي بازار بيمه سهم دارد و نكته پراهميت آن اين است كه رتبه اول خسارت‌هاي پرداختي به بيمه درمان رسيده است. بررسي نسبت خسارت در فروردين ماه سال94 نشان مي‌دهد طي اين مدت نسبت خسارت بازار بيمه معادل  52درصد بوده كه در مقايسه با سال قبل  11واحد كاهش نشان مي‌دهد.

نسبت خسارت 8شركت بيمه سينا  173، دانا 91، ملت  84، پارسيان  82، آرمان  68، كوثر  64، ايران  61 و نوين  57درصد بالاتر از ميزان بازار بيمه بوده است. اين گزارش مي‌افزايد: دو رشته بيمه درمان و بدنه اتومبيل به ترتيب با 123 و 68 نسبت خسارتي بالاتر از بازار بيمه داشته است. پس از رشته‌هاي نامبرده نسبت خسارت دو رشته بيمه شخص ثالث و مازاد و حوادث راننده به‌ترتيب با  44 و  44درصد بالاتر از اين نسبت در ساير رشته‌هاي بيمه‌يي بوده اما پايين‌تر از نسبت خسارت بازار بيمه قرار دارند.

اين درحالي است كه به گفته صاحب‌نظران شركت‌هاي بيمه‌يي در سال92 حدود ۱۲۰۰ميليارد تومان زيان دادند و صنعت بيمه سالانه 20هزار كشته و 400هزار مصدوم و معلول را تامين مالي مي‌كند و سالانه بيش از 14ميليون نفر از بيمه‌هاي تكميلي درمانش استفاده مي‌كنند و راضي‌ترين دريافت‌كنندگان خدمات تكميلي درمان هم ازجمله كساني هستند كه بيمه‌نامه‌هاي خود را از شركت‌هاي بيمه بازرگاني خريداري كرده‌اند.