تولید صنعتي نيازمند شيوه هاي جديد تامين مالي /سهم 20 درصدي صنعت و معدن از تسهيلات پرداختي بانك ها

بولتن نیوز: دكتر " مهدي غضنفري " پنجمين كنفرانس توسعه نظام تامين مالي درايران در ابتداي سخنان خود با اشاره به سخنان وزير نفت در اين همايش مبني براينكه دراين حوزه مي توان تامين مالي متفاوتي را داشت به نحوي كه نياز به پياده سازي ساختار مشابه در كشور نباشد ، گفت : به نظرم ما اين مشكل را هم در صنعت داريم .

* نياز 20 برابري توليد به سرمايه در گردش

وزير صنعت ، معدن و تجارت ابراز اميدواري كرد تا برگزاري اين همايش درچنين شرايطي كه گزارش شده نياز به سرمايه در گردش واحدهاي توليدي نسبت به پارسال 20 برابراست و نقدينه خواهي از طرف واحدهاي توليدي بسيار به گوش مي رسد ، نقش مهمي در اجرا و پياده سازي داشته باشد و در سطح تئوري و نظريه پردازي باقي نماند .

وي با اشاره به ارزيابي ها در وزارت صنعت ، معدن و تجارت  ، گفت : در محاسبات ما نشان داده مي شود كه به طور متوسط در صنعت در 5 سال برنامه پنجم هر سال 30 هزار ميليارد تومان نياز داريم و از پايان برنامه پنجم تا سال 1404 سند چشم انداز ، صنعت هر سال 80 هزار ميليارد تومان اعتبار نياز دارد .

دكتر غضنفري افزود: بنابراين تامين منابع مالي در پروژه هاي مختلف صنعتي ، معدني به عنوان يك نياز پيش روي همه ما است .

* سه ركن دچار اشتباه يا كم كاري در تسهيلات  

وي پيش از آنكه وارد نحوه انجام مالي شود ، گفت :دراين خصوص بحثي اساسي و زير بنايي است كه بايد مورد توجه قرار گيرد ، از موضوعاتي است كه به كرات گفته شده اما چون به آن عمل نكرديم  ، وضعيت تسهيلات ما در جامعه به مانند چهار راهي است كه همه در آن چهار راه گير هم افتاده اند ، چراغي نيست ، پليسي هم نيست و امكان رفت و آمد ماشين ها هم وجود ندارد اما خيالمان راحت است كه اتوبان و چهار راه داريم يعني امكان اينكه اين تردد صورت بگيرد وجود داشت .

وزير صنعت ، معدن و تجارت گفت : در تسهيلات يا تامين مالي سه ركن وجود دارد كه در هر ركن از آنها يك اشتباه يا كم كاري وجود دارد كه ما را گرفتار كرده است .

وي ازسپرده گذاران ، شامل بنگاه ها ، خانواده و دولت به عنوان ركن اول نام برد و گفت : ركن دوم  واسطه ها شامل بانك ها است و اگر هردو بازار پول و سرمايه را بخواهيم در نظر بگيريم  به عنوان اينكه نقش واسطه دارند ،  و ركن سوم  سرمايه گذاران آنهايي هستند كه  قصد استفاده از منبع مالي را دارند .

دكتر غضنفري سپس گفت : آنچه كه ما در آن كاستي داريم ، برخي از گرفتاري هاي زير بنايي است و ناشي از تنظيم كاري و رابطه اي است كه بين سه ركن ايجاد كرده ايم .

* اولين انحراف در حوزه بانكداري

وي ادامه داد : وقتي سپرده گذار به بانك مراجعه مي كند ، معمول و مرسوم اين است كه بانك وجه او را دريافت كرده و تضمين مي كند كه ظرف يك يا 5 سال سپرده به شكلي كه مشخص است ، افزايش پيدا مي كند ، سپرده گذار هم كه يك خانم خانه دار يا بازاري يا بنگاه دار است از اين وضعيت خرسند بوده و به دنبال بانكي است كه بيشترين سود را به سرمايه و سپرده او بدهد كه اين اولين انحراف در حوزه بانكداري به شمار مي آيد .

دكتر غضنفري با طرح اين پرسش كه چرا اولين انحراف ايجاد شده ، گفت : زيرا كه به سپرده گذار مي گوييم من خيال تو را با ساليانه 20 درصد سود راحت مي كنم واولين اشتباه و انحراف اين است كه جمعيت زيادي به نام مردم از حوزه ريسك خارج مي كنيم .

* خروج مردم از حوزه سود و زيان پروژه ها

وزير صنعت ، معدن و تجارت افزود: چون مردم از حوزه ريسك خارج مي شوند بنابراين اسلامي نيست و اولين مشكل ايجاد مي شود كه همه به دنبال اين هستند كه جايي پول گذاشته شود و سود من تضمين است و نقشي دراين خصوص ندارم .

وي در خصوص حوزه دوم گفت : نهادي به نام بانك مخزني ايجاد كرده و همه پول ها را درآن ريخته است كه مشاع مي شود ، پول همه مردم در هم اختلاط مي شود و چون به سپرده گذار تضمين سود داده شده و ريسك وي برداشته شده ، ماجرا از اينجا با يك دردسر بزرگتري شروع شده ، گلوله برفي را به سمت پايين هل مي دهيم و درحال بزرگتر شدن است .

* اصل شدن سودآوري آني متناسب با قولي كه به سرمايه گذار داده مي شود  

دكتر غضنفري گفت : بانك دراين شرايط بايد به دنبال جايي بگردد كه بتواند سود مشتري را بپردازد .

وي گفت : مردم به عنوان شهروند كه بايد با خوف ورجا در سرمايه ام خود كار كند و شاهد افزايش يا كاهش آن باشد ، در سود و زيان پروژه ها سهيم گردد ،  كنار گذاشته مي شود ،  انرژي ، استعداد و توان او كنار گذاشته مي شود و  بانك مي گويد كه جاي تو اين كار را انجام مي دهم و اينجاست كه كار به  پروژه هاي منتخب كشيده مي شود كه تا اينجا اشكالي ندارد ، مشكل از جايي شروع مي شود كه سود آوري آني متناسب با قولي كه به سرمايه گذار داده شده ، اصل مي شود .

وزير صنعت ، معدن و تجارت ادامه داد: در چنين شرايطي بانك چه كاري انجام مي دهد ، عقود مشاركتي ، عقود مبادله اي يكي 14 درصد يكي 17 درصد ، عددي را مشخص مي كند و به سرمايه گذار مي گويد به عنوان ركن سوم مي گويد اين تسهيلات را به  تو مي دهم با اين سود فراتر از سودي كه خود من (بانك ) به سرمايه گذار تضمين كرده ام .

وي افزود: اين بدان معنا است كه همه ريسكي كه از شهروند ايراني برداشته شد ، همه آن منتقل مي شود  به سرمايه گذار ، كه به نوعي خيال او راحت مي شود ، به سرمايه گذار مي دهد و او برمي گرداند و او نيز سهم خود را بر مي دارد  و مابقي به سپرده گذار تعلق مي گيرد كه اين دومين اشتباه است .

* بانك به واسطه انتقال پول تبديل مي شود

دكتر غضنفري افزود: بانك به جاي اينكه واسطه انتقال پول باشد وكالت دارد و مشكل از همين جا شروع مي شود ، همه پول ها را با هم مخلوط كرده  پول مشاع درست كرده و همه را به نسبت مساوي به سرمايه گذار مي دهد ، يعني توانمندي هاي فردي در وهله اول از سيستم خارج مي شود و فقط اين پول و كاغذ است كه حركت مي كند .

وي گفت : سرمايه گذار به عنوان نفر سوم اين فرايند پولي را دريافت كرده با سود بالايي ، حالا اين اتفاقات رخ مي دهد ، اولا چون همه ريسك بر دوش او است ، و از پس آن بر نمي آيد با انبوهي از معوقه ها مواجه مي شويم چون نمي تواند آن را بدهد ، چون هم سود خودش و هم سود سرمايه گذار را بايد او بدهد و ديگران هيچ مشاركتي ندارند و چون بانك چندان در سرمايه گذاري دخالت مي كند ، سرمايه در غير جاي خود به كار گرفته مي شود ، قرار است خط توليد بزند ممكن است جايي برود و ساختمان سازي كند و  فعلا تنها به اصطلاح نخ تسبيح كه سپرده گذار ، بانك و سرمايه گذار را به هم وصل كرده است ، سود است و فعاليت اقتصادي دراين وضعيت فرع شد .