نقش هوش مصنوعی در توسعه صنعت بیمه

به گزارش بولتن نیوز ،رحیم جاودان خرد مدرس دانشگاه و فعال حوزه بیمه ، هوش مصنوعی (AI) به عنوان یکی از فناوری‌های تحول‌آفرین قرن حاضر، نقش مهمی در ارتقای عملکرد صنایع مختلف ایفا می‌کند. صنعت بیمه نیز از این قاعده مستثنا نیست و با بهره‌گیری از هوش مصنوعی می‌تواند فرآیندهای مختلف را بهینه‌سازی کند، ریسک‌ها را به‌دقت ارزیابی نماید و تجربه بیمه‌گذاران را بهبود بخشد. در این یادداشت، به بررسی جامع و گسترده‌تری از اثرات هوش مصنوعی در این صنعت می‌پردازیم.  

۱. تحلیل داده‌ها و بهبود ارزیابی ریسک  
الف) اهمیت تحلیل داده‌های کلان در بیمه  
شرکت‌های بیمه روزانه حجم عظیمی از اطلاعات مربوط به بیمه‌گذاران، سوابق بیمه‌ای، الگوهای خسارت و داده‌های محیطی را جمع‌آوری می‌کنند. بهره‌گیری از هوش مصنوعی و فناوری‌های داده‌محور امکان پردازش این داده‌ها را فراهم می‌آورد و به شرکت‌های بیمه اجازه می‌دهد که الگوهای رفتاری بیمه‌گذاران را شناسایی کنند و پیش‌بینی‌های دقیق‌تری درباره میزان ریسک ارائه دهند.  

ب) مدل‌های پیش‌بینی ریسک  
الگوریتم‌های هوش مصنوعی می‌توانند داده‌های تاریخی را تجزیه و تحلیل کرده و مدل‌های دقیق‌تری برای ارزیابی ریسک ایجاد کنند. این مدل‌ها در تصمیم‌گیری‌های بیمه‌ای نقش کلیدی ایفا کرده و به شرکت‌های بیمه کمک می‌کنند تا شرایط بیمه‌ای بهینه‌تری ارائه دهند.  
۲. پردازش مطالبات و خودکارسازی فرآیندها  
الف) پردازش هوشمند و کاهش زمان رسیدگی  
یکی از چالش‌های اساسی در صنعت بیمه، فرآیند طولانی بررسی و تأیید مطالبات بیمه‌ای است. هوش مصنوعی با خودکارسازی این فرآیندها از طریق مدل‌های پردازش زبان طبیعی (NLP) و یادگیری ماشین، بررسی مدارک بیمه‌ای را سرعت می‌بخشد و زمان رسیدگی را به حداقل می‌رساند.  

ب) جلوگیری از تقلب در مطالبات بیمه‌ای  
هوش مصنوعی می‌تواند مطالبات بیمه‌ای را تحلیل کرده و رفتارهای غیرعادی و الگوهای مشکوک را شناسایی کند. الگوریتم‌های پیشرفته می‌توانند سوابق بیمه‌ای مشتریان را بررسی کرده و احتمال وقوع تقلب را ارزیابی نمایند.  

۳. شخصی‌سازی بیمه‌نامه‌ها  
الف) بیمه بر اساس داده‌های رفتاری  
شرکت‌های بیمه می‌توانند از هوش مصنوعی برای طراحی بیمه‌های شخصی‌سازی‌شده استفاده کنند. به‌عنوان مثال، در بیمه خودرو، الگوریتم‌های یادگیری ماشین بر اساس شیوه رانندگی، میزان حق بیمه را تنظیم می‌کنند. در بیمه سلامت نیز الگوی زندگی و سوابق پزشکی افراد می‌تواند به تعیین سطح پوشش بیمه‌ای کمک کند.  

ب) توصیه‌گرهای بیمه‌ای هوشمند  
چت‌بات‌ها و سیستم‌های مبتنی بر هوش مصنوعی می‌توانند بیمه‌گذاران را در انتخاب بهترین بیمه‌نامه راهنمایی کنند. این سیستم‌ها با تحلیل داده‌های فردی، پیشنهادات بهینه‌ای برای مشتریان ارائه داده و به آن‌ها در اخذ تصمیمات آگاهانه کمک می‌کنند.  

۴. مقابله با تقلب در بیمه  
 الف) تحلیل الگوهای غیرعادی  
مدل‌های هوش مصنوعی می‌توانند داده‌های بیمه‌ای را بررسی کرده و رفتارهای غیرمعمول را شناسایی کنند. به‌عنوان مثال، ادعاهای خسارت غیرمنطقی، گزارش‌های غیرواقعی و تطابق نداشتن اطلاعات می‌توانند به‌عنوان عوامل هشداردهنده برای تشخیص تقلب در بیمه تلقی شوند.  

ب) همکاری هوش مصنوعی با تحلیل‌گران بیمه  
سیستم‌های هوشمند می‌توانند تحلیلگران بیمه را در بررسی پرونده‌های پیچیده یاری دهند و با ارائه داده‌های دقیق و تحلیل‌های آماری، روند تشخیص و جلوگیری از تقلب را بهبود بخشند.  

 ۵. ارتقای تجربه مشتری  
 الف) خدمات مبتنی بر هوش مصنوعی  
چت‌بات‌های هوش مصنوعی به‌عنوان ابزارهای پشتیبانی مشتریان، می‌توانند سؤالات بیمه‌گذاران را پاسخ دهند، فرآیندهای ثبت بیمه‌نامه را تسهیل کنند و اطلاعات مرتبط را در اختیار کاربران قرار دهند.  

 ب) تجزیه و تحلیل بازخوردهای مشتریان  
شرکت‌های بیمه می‌توانند از هوش مصنوعی برای تحلیل بازخوردهای مشتریان و میزان رضایت آن‌ها استفاده کنند. این داده‌ها به مدیران بیمه امکان تدوین استراتژی‌های بهبود خدمات را می‌دهد و موجب افزایش وفاداری مشتریان خواهد شد.  
 بطور خلاصه 
هوش مصنوعی آینده صنعت بیمه را به سمت کارایی بیشتر، دقت بالاتر در ارزیابی ریسک، کاهش هزینه‌ها و افزایش سطح رضایت مشتریان هدایت می‌کند. با توجه به رشد سریع فناوری‌های مرتبط، شرکت‌های بیمه باید استراتژی‌های نوآورانه‌ای برای استفاده از این ابزار قدرتمند تدوین کنند تا بتوانند در فضای رقابتی امروز موفق باقی بمانند.