چرا برخی بانک سودهای قانونی را به رسمیت نمی شناسند؟

گروه اقتصادی-سود سپرده و تسهیلات بانک ها کاهش یافته اما برخی بانک ها به این سیاست تن نمیدهند و اجرای آن را به زمان دیگری موکول می کنند. از سوی دیگر بانک ها نسبت به میزان سود تسهیلات و سپرده اعتراضاتی دارند و با وجود ابلاغ بانک‌ها درباره نرخ سود تعیین شده اقدام به دریافت و پرداخت با سود های غیر متعارف می کنند.

به گزارش بولتن نیوز، کوروش پرویزیان، رییس شورای هماهنگی بانک‌های خصوصی و رییس کمیسیون پول و سرمایه اتاق ایران می گوید: یکی از مشکلات بانک ها این است که آنها را به مشروعیت نمی شناسند و یان بزرگترین معضل است. وی افزود: بانک یک بنگاه اقتصادی است و باید اقداماتی که انجام می دهد با در نظر گرفتن سود باشد تا هم سهامداران و هم سپرده گذاران را راضی نگه دارد. گفت و گوی ما را با این فعال بخش خصوصی و کارشناس بانکی بخوانید:

با اینکه مدتی است از کاهش نرخ سود تسهیلات می گذرد اما برخی بانک‌ها از کاهش سود تسهیلات امتناع می کنند. نظر شما در این باره چیست؟

بانک به عنوان یک بنگاه اقتصادی باید کسب و کار خود را داشته باشد و در عین حال باید برای ایجاد یک رابطه عقلایی و منطقی بین خود و مشتریان که شامل سپرده گذاران و دریافت کنندگان تسهیلات هستند تلاش کند. اینکه عنوان می شود بانک ها نرخ سود تسهیلات را کاهش ندادند این طور نیست. ببینید افراد برای دریافت تسهیلات همیشه سعی در کاهش نرخ سود تسهیلات دارند و برای سود سپرده به بانکی که بیشترین سود را پیشنهاد می دهد گوش فرا می دهیم و این رفتار عقلایی در همه افراد وجود دارد اما بین سود سپرده گذار و دریافت کننده تسهیلات باید یک نقطه تعادل وجود داشته باشد. به طور معمول بانک ها در مرداد سالجاری به پرداخت سود سپرده های یکساله متعهد می شوند.


بانک ها دستورالعمل دریافت و پرداخت سود را بر چه اساسی تعیین می کنند؟

بانک ها بر اساس دستورالعمل و مقرراتی که بانک مرکزی تعیین و ابلاغ می کند ساز و کار خود را تعیین می کنند.

به شکل گیری رابطه منطقی اشاره کردید، به نظر شما براساس چه منطقی باید این رابطه شکل بگیرد؟

تورم می تواند یک ساز و کار منطقی به عنوان یک شاخص باشد. در زمانی که نرخ تورم رو به کاهش است نرخ سود تسهیلات هم بر اساس مبانی اقتصاد باید پایین بیاید اما در زمانی هم که نرخ تورم روبه رشد است باید نرخ سود تسهیلات افزایش یابد. البته برخی دولت ها زمانی که سر کار آمدند رابطه بین تورم و نرخ سود تسهیلات را قطع کردند در حالی که رابطه منطقی بین سود تسهیلات و سپرده گذاری نرخ تورم است و باید ملاک اصلی این شاخص باشد.

اکنون برخی سپرده گذاران ساز و کار تغییر در سپرده را نمی‌دانند. توضیحی در این مورد بدهید که با کاهش نرخ سود تسهیلات و سپرده افرادی که قبلا در بانک سپرده داشتند چگونه محاسبه می شود و افرادی که اکنون قصد سپرده گذاری و یا دریافت تسهیلات دارند با چه نرخی می توانند استفاده کنند.

آنهایی که قبل از اینکه سود سپرده کاهش پیدا کند، حساب باز کرده اند و سود 18 درصد قدیم را می گیرند. بر اساس اصول اقتصادی بانک یک بنگاه اقتصادی است و باید سود داشته باشد در نتیجه میزان سود سپرده و تسهیلات باید کمی تفاوت داشته باشد. به صورت عقلایی امکان پذیر نیست که بانک سپرده 18 درصدی بگیرد و تسهیلات 18 درصدی بدهد. تقاضایی که بانک ‌ها کردند و دادند این بود که یک فاصله زمانی بین اینها اتفاق بیفتد و راس زمانی اینها یا میانگینی که در یک دوره هست، اینها را در نظر بگیرد که مثلا اگر یک فاصله دو ماهه‌ای اتفاق می ‌افتاد در این دو تا تصمیم، روندی که برنامه ‌ریزی شده بود خیلی مناسب ‌تر قابل اجرا بود.


مشکل بانک ها برای دستورالعمل هایی که ابلاغ می شود چیست؟

متاسفانه برخی از دوستان ما در حقیقت بانک را یک بنگاه نمی ‌دانند، مشروعیت برای بانک قائل نیستند و این سبب گرفتاری و ایجاد تضاد بیشتر است. بانک هم یک بنگاه اقتصادی شبیه بنگاه‌های دیگر هستند. بخشی از اینها هم خصوصی هستند و سهامدار دارند. سهامداران هم باید برایشان سودآور باشد که در بانک سرمایه‌ گذاری کنند. لذا پیشنهاد من این است که ما اگر به عنوان تسهیلات‌ گیرنده‌ای خودمان را جای سپرده‌گذار و سهامدار بانک هم قرار بدهیم یا بالعکس، اگر من به عنوان سهامدار بانک هستم خودم را به جای تسهیلات ‌گیرنده یا سپرده گذار بگذارم که از آن طرف هم سپرده ‌گذار خودش را جای تسهیلات‌ گیرنده بگذارد. بنابراین یک منطق مشترک و رابطه مشترکی باید بین این سه بازیگر اصلی پیدا کنیم. البته این را بگویم که اینکه بیاییم به عنوان تسهیلات دهنده بگوییم بایستی افراد 20 درصد و... از آن را در بانک بگذارند و ما نگهداریم اصلا درست نیست.