تدوین طرح رفع تنگنای مالی/ سود بیش از ۲ درصد نرخ تورم برای بانک‌ها منطقی نیست

رئیس کل بانک مرکزی گفت: قرار نیست هیچ اطلاعاتی را به کسی بدهیم. بر اساس قوانین و چارچوب نظام جمهوری اسلامی ایران فعالیت ها انجام می شود. اگر «FATF»خواسته غیر منطقی داشته باشد مطمئن باشید با نهایت تندی با آن برخورد می شود و به هیچ وجه اجازه نمی دهیم کسی خواسته غیر منطقی داشته باشد. درخواست ما پیاده سازی استانداردها برای برقراری ارتباط بانک‌های کشورمان با دیگر بانک هاست.

گروه اقتصاد: ولی‌الله سیف در برنامه تیتر امشب شبکه خبر درباره طرح اصلاح نظام بانکی و مالی کشور گفت: دولت یازدهم اقدام‌های اساسی برای قرار دادن اقتصاد در مسیر رشد، کنترل تورم و ایجاد آرامش برای جذب سرمایه‌گذاری با توجه به شرایط تحریم انجام داده است.

به گزارش بولتن نیوز، رئیس کل بانک مرکزی اضافه کرد: بحث افزایش درصد مطالبات و دارایی‌های سهمی شامل مطالبات غیر جاری، مطالبات از دولت و دارایی‌های غیرمالی از مشکلاتی است که از سال‌ها و دولت‌های گذشته نظام بانکی با آن روبه‌رو بوده است.

سیف گفت: مطالبات و دارایی‌های غیرمالی بانک‌ها ۴۵ تا ۵۰ درصد از دارایی‌های نظام بانکی را به خود اختصاص داده است. این مشکل موجب شده است توان پرداخت تسهیلات بانکی کاهش یابد.

وی با بیان اینکه پایه سرمایه بانک‌ها در سطوح پایین قرار دارد گفت: یکی از شاخص‌های این مساله نسبت کفایت سرمایه است که در شرایط کنونی این رقم در جهان دست کم ۱۲ درصد است. میانگین نسبت کفایت سرمایه در نظام بانکی کشورمان ۴ و نیم درصد است.

وی درباره تصمیم سازمان FATF‌ درباره نظام بانکی کشورمان گفت: این سازمان هیچ چیزی جز استانداردهای تعریف شده میان دول مختلف نیست و این شامل ارائه و انتقال اطلاعات به یکدیگر نمی شود.

سیف با بیان اینکه قرار نیست هیچ اطلاعاتی را به کسی بدهیم افزود: بر اساس قوانین و چارچوب نظام جمهوری اسلامی ایران فعالیت ها انجام می شود.

رئیس کل بانک مرکزی گفت: FATF اگر خواسته غیر منطقی داشته باشد مطمئن باشید با نهایت تندی با آن برخورد می شود و به هیچ وجه اجازه نمی دهیم کسی خواسته غیر منطقی داشته باشد. درخواست ما پیاده سازی استانداردها برای برقراری ارتباط بانک های کشورمان با دیگر بانک هاست.

سیف گفت: بر اساس استانداردهای FATF‌ بانک های ما مکلفند کنترل ها و چارچوب هایی را که منجر به اطمینان از استفاده نشدن امکانات بانک ها برای تامین مالی ترورسیم و پول شویی می شود انجام دهد.

رئیس کل بانک مرکزی افزود: اطلاعات ما برای خودمان است و بر اساس ضوابط جمهوری اسلامی ایران کار می کنیم و به هیچ وجه در هیچ بخش کوچکی هم از اصول عدول نخواهیم کرد.

وی گفت: مصمم هستیم که نظام بانکی کشورمان را در همه زمینه ها مجهز به امکانات روز کنیم و این به معنای اجازه دادن به درز اطلاعات نیست.

ادامه صحبت‌های رئیس کل بانک مرکزی را که خبرگزاری مهر در گزارش خود آورده است می‌توانید در قالب جدول زیر مشاهده کنید.

بخشی از صحبت‌های ولی‌الله سیف در برنامه تیتر امشب شبکه خبر
1	با توجه به کاهش نرخ تورم، مدتی نرخ سود بانکی به دلیل تنگنای مالی بانک‌ها کاهش نیافت اما اقدام‌هایی انجام شد که شرایط مطلوب شود.
2	نرخ سود بانکی در دامنه تورم تعریف می‌شود، سود بیش از دو درصد نرخ تورم برای بانک‌ها منطقی نیست. نرخ بازار بین بانکی 16.5 درصد است، این نرخ با توجه به نرخ تورم قابل قبول نیست و باید کاهش یابد.
3	برای رفع تنگنای مالی بانک‌ها یک سال است که کار کارشناسی انجام شده و طرحی که بخش نخست آن قرار است امسال اجرا شود تدوین شد.
4	رفع مشکلات بنیادین ساختاری و نهادی، ‌حل تنگنای اعتباری بانک‌ها و رفع کاهش نقدینگی کارهایی است که بانک مرکزی امسال آن را انجام می‌دهد. بانک مرکزی مسوول جریان نقد و دارایی‌های منجمد بانک‌هاست.
5	مدیریت فعالانه بازاربین بانکی، تجهیز و تشخیص منابع شبکه بانکی و جذب منابع و تخصیص بهینه این منابع برای حمایت از فعالیت‌های مثبت اقتصادی، تعدیل نسبت سپرده قانونی و دسته‌بندی بانک‌ها از نظر ثبات و تعادل منابع و مصارف از جمله برنامه‌های بانک مرکزی است.
6	برای پرداخت تسهیلات، بانک مرکزی برای آزادسازی دارایی‌های منجمد و سرعت بخشیدن به وصول مطالبات غیر جاری و شفافیت و انضباط مالی تلاش می‌کند.
7	افزایش رشد اقتصادی و مقاوم‌سازی و کاهش آسیب‌پذیری اقتصاد جهت‌گیری مهم و شفاف اقتصاد مقاومتی است، رشد اقتصادی نیاز به مکانیزم تامین مالی مناسب و شفاف دارد.
8	۱۷ درصد از کل دارایی‌های نظام بانکی به طلب از دولت تبدیل شده است که هیچ حرکتی ندارد و باید به توان اعطای تسهیلات برای حمایت از فعالیت‌های بخش خصوصی تبدیل شود. ابزار این کار انتشار اوراق اسلامی در بازار سرمایه کشور است.
9	حجم بدهی دولت در مقایسه با تولید ناخالص داخلی کمتر از ۳۵ درصد است، در برخی از کشورها این بدهی بیش از ۱۰۰ درصد تولید ناخالص است اما به دلیل وجود چارچوب مشخص تامین منابع برای دولت نگرانی درباره آن وجود ندارد.
10	وجود اوراق دولتی در بازار افزون بر اینکه دولت را منضبط و دولت هزینه تامین مالی را پرداخت می‌کند موجب کاهش نرخ سود بانکی و نرخ تجهیز منابع از بازار سرمایه می‌شود.
11	سود تامین منابع از بازار سرمایه در آغاز با اوراق اسلامی مصون از تورم است و از ابزار اسلامی استفاده و متناسب با کاهش قدرت خرید جبران می‌شود. این اوراق را بانک‌ها می‌توانند به بانک مرکزی بفروشند زیرا بانک مرکزی به این ابزار برای تحقق سیاست‌های پولی نیاز دارد.
12	بانک مرکزی می‌تواند با این اوراق عملیات بازار باز را انجام دهد و به عنوان وثیقه از بانک‌ها بپذیرد که نتیجه آن کاهش نرخ منابع برای بانک‌ها می‌شود.
13	نظام بانکی با تمام توان برای رونق فعالیت‌های اقتصادی و تولیدی کشور کار می‌کند. متاسفانه در بخش صنعت، معدن و تجارت برنامه مشخص و راهبردی برای تخصیص بهینه منابع وجود ندارد. هر مشکلی را نباید با منابع نقدی حل کرد زیرا این منابع محدود هستند.
14	برآورد وزارت صنعت،‌ معدن و تجارت برای رونق ۷ هزار و ۵۰۰ بنگاه اقتصادی کوچک و متوسط ۱۶ هزار میلیارد تومان است در حالی که نظام بانکی در سال گذشته ۴۱۷ هزار میلیارد تومان تسهیلات داده است. بر این اساس ۱۶ هزار میلیارد تومان مبلغ زیادی نیست و بانک‌ها می‌توانند این تسهیلات را پرداخت کنند.
15	بانک مرکزی در این جهت در بخشنامه‌ای به بانک‌ها بنگاه‌هایی که سابقه چک برگشتی و مطالبات غیر جاری داشتند برای دریافت این تسهیلات از سوابق خود مستثنی کرده است.
16	بانک‌ها در استان‌هایی که منابع اضافه ندارند مکلفند از منابع شبکه سراسری تسهیلات در اختیار این بنگاه‌ها قرار دهند.
17	اگر واحدی به بانک مراجعه کند و بانک به آن برای دریافت تسهیلات پاسخی مثبت ندهد در کارگروه‌های تسهیل و رفع موانع تولید که در استان‌ها به ریاست استاندار تشکیل، مشکل آن واحد بررسی و موانع دریافت تسهیلاتش رفع می‌شود.
18	متاسفانه بدون هماهنگی با بانک مرکزی وزارت صنعت سامانه‌ای ایجاد کرده است و از بنگاه‌ها نام نویسی می‌کند که این توقع ایجاد کرده است. باید از منابع محدود به درستی استفاده کرد. از وزارت صنعت، معدن و تجارت درخواست می کنیم با انضباط حرکت کند و گرنه برخی از منابع هدر می‌رود.
19	اگر نرخ تورم بیش از این کاهش یابد سود تسهیلات بانکی نیز کاهش خواهد یافت، کاهش سود تسهیلات و نرخ سود سپرده‌گذاری شامل کسانی که در گذشته تسهیلات دریافت یا سپرده‌گذاری کرده‌اند نمی‌شود.
20	تسهیلات و سپرده‌گذاری‌های جدید بر اساس نرخ‌های جدید محاسبه می‌شود. در ماه گذشته نرخ تورم به 9.7 درصد کاهش یافت، برای پایداری تورم تک رقمی تلاش می‌کنیم.
21	قرار نیست هیچ اطلاعاتی را به کسی بدهیم، بر اساس قوانین و چارچوب نظام جمهوری اسلامی ایران فعالیت‌ها انجام می‌شود.
22	FATF اگر خواسته غیر منطقی داشته باشد مطمئن باشید با نهایت تندی با آن برخورد می‌شود و به هیچ وجه اجازه نمی‌دهیم کسی خواسته غیر منطقی داشته باشد. درخواست ما پیاده‌سازی استانداردها برای برقراری ارتباط بانک‌های کشورمان با دیگر بانک‌هاست.
23	بر اساس استانداردهای FATF‌ بانک های ما مکلفند کنترل‌ها و چارچوب‌هایی را که منجر به اطمینان از استفاده نشدن امکانات بانک‌ها برای تامین مالی ترورسیم و پول شویی می‌شود انجام دهد.
24	اطلاعات ما برای خودمان است و بر اساس ضوابط جمهوری اسلامی ایران کار می‌کنیم و به هیچ وجه در هیچ بخش کوچکی هم از اصول عدول نخواهیم کرد.
25	مصمم هستیم که نظام بانکی کشورمان را در همه زمینه ها مجهز به امکانات روز کنیم و این به معنای اجازه دادن به درز اطلاعات نیست.
26	بر اساس شرایطی که در ساختار اداری کشور وجود دارد در جاهایی آیین‌نامه‌هایی تصویب شده است که مربوط به زمان دولت یازدهم نیست.
27	فضایی در این آیین‌نامه‌ها ایجاد شده که چنین حقوق‌هایی پرداخت شود و این در حالی است که همه دستگاه‌ها نظارت می‌شوند. این اتفاق موجب بازنگری در ساختار پرداخت حقوق و مزایا در سطوح مختلف شده است.