رشد 44 درصدي تسهيلات بانك ها / 61 درصد تسهيلات براي سرمايه در گردش

گروه اقتصادي -  تسهيلات پرداختي كل بانك ها در 12 ماهه سال 1393  براي كليه بخش هاي اقتصادي به رقم قابل توجه 341 هزار و 415 ميليارد تومان رسيد كه در مقايسه با رقم اعلام شده ابتداي سال 93 از سوي مقامات بانك مركزي به ميزان 240 تا 280 هزار ميليارد تومان نشان دهنده افزايش حدود 60 هزار ميليارد توماني آن نسبت به پيش بيني هاي ابتداي سال 93 است.

به گزارش بولتن نيوز، اين رقم در مقايسه با عدد 236 هزار ميليارد توماني سال 92 به ميزان 44.5 درصد يا 105 هزار ميليارد تومان رشد داشته است.

از اين ميزان تسهيلات معادل 36.6 درصد به بخش خدمات، 31.2 درصد به بخش صنعت و معدن، 12.7 درصد به بخش بازرگاني، 11.8 درصد به بخش مسكن و ساختمان، 7.5 درصد به بخش كشاورزي، و 2 دهم درصد نيز به ساير بخش ها پرداخت شده است.

براين اساس، بخش خدمات و صنعت و معدن بيشترين سهم را در تسهيلات پرداختي داشته اند و حدود 68 درصد تسهيلات به خدمات و صنعت و معدن پرداخت شده كه نشان دهنده انگيزه حفظ و ايجاد اشتغال و تامين سرمايه در گردش براي واحدهاي اقتصادي بوده است.

از نظر ميزان رشد، بخش هاي صنعت و معدن و خدمات بيشترين رشد را نسبت به ساير بخش ها داشته اند و حدود 50 درصد رشد را در اين دو بخش شاهد بوده ايم.

اين رشد 50 درصدي نسبت به تورم 16 درصدي و و رشد نقدينگي و رشد اقتصادي كشور، نشان دهنده توجه ويژه دولت به خروج اقتصاد كشور از ركود و تامين سرمايه در گردش و راه اندازي واحدهاي اقتصادي است.

تسهيلات پرداختي به صنعت و معدن در سال 93 با رقم 106 هزار ميليارد تومان نسبت به 92 بيش از 51 درصد رشد كرده است.

بخش خدمات نيز بعد از بخش صنعت و معدن بيشترين رشد تسهيلات را داشته و تسهيلات بخش خدمات با 49 درصد رشد به رقم 124 هزار ميليارد تومان رسيده است.

تسهيلات بخش بازرگاني نيز با رقم بيش از 43 هزار ميليارد تومان نيز 42 درصد افزايش يافته است. رشد تسهيلات بخش مسكن و ساختمان نيز با رقم بيش از 40 هزار ميليارد تومان معادل 41 درصد بوده است.

رشد تسهيلات بخش كشاورزي با رقم بيش از 25 هزار ميليارد تومان نيز معادل 15 درصد بوده است.

رشد تسهيلات سال 93 نسبت به سال 92

تامين سرمايه در گردش مهمترين هدف از دريافت تسهيلات

اما بررسي هدف از دريافت تسهيلات پرداختي به بخش هاي اقتصادي در سال 93 نشان مي دهد كه حدود 61 درصد تسهيلات با هدف تامين سرمايه درگردش، راه اندازي كارخانه ها و حفظ اشتغال و توليد آنها بوده است.

هدف از ايجاد واحدهاي جديد يا فازهاي جديد در كارخانه ها سهم 10.8 درصدي از تسهيلات پرداختي داشته است.

توسعه واحدهاي اقتصادي نيز تنها سهم 6.2 درصدي از تسهيلات داشته است. براين اساس، تنها 17 درصد تسهيلات بانك ها براي ايجاد واحدهاي جديد و توسعه واحدها و ايجاد اشتغال و افزايش توليد به كار گرفته شده است.

اگرچه اين سهم 17 درصدي با نرخ تورم 16 درصدي نزديك است اما براي افزايش رشد اقتصادي كشور از رقم محدود 3 درصدي كنوني، بايد بيش از اين باشد تا رقم سرمايه گذاري هاي جديد را به ارقام  25 تا 40 درصد توليد ناخالص و تسهيلات بانك ها و نقدينگي كشور افزايش دهد و به دنبال آن شاهد افزايش رشد اقتصادي كشور و اشتغال جديد و كاهش بيكاري و... باشيم.

 همچنين 7.3 درصد تسهيلات بانك ها براي خريد مسكن، 6.5 درصد براي خريد كالاي شخصي مانند خودرو و... 2.1 درصد براي تعمير واحدهاي اقتصادي يا ساختمان ها، و 6.4 درصد براي ساير امور هزينه شده است.

بر اين اساس، از 100 درصد تسهيلات پرداختي به ميزان 61 درصد براي تامين سرمايه در گردش، 17 درصد براي امور توسعه اي و ايجاد واحدهاي جديد و اشتغال جديد، و بيش از 22 درصد براي خريد و تعميرات و ساير امور هزينه شده است. يعني83 درصد براي امور روزمره و 17 درصد براي امور توسعه اي و اشتغال جديد هزينه شده است.

نگراني از افزايش تورم حاصل از رشد تسهيلات

بانک مرکزی هدف‌گذاری تسهیلات بانکی در سال 93 را 280 هزار میلیارد تومان اعلام کرده، اما این گزارش نشان می‌دهد، بانک‌ها 61 هزار میلیارد تومان بیشتر از آن هدف تسهیلات پرداخت کرده‌اند. اين موضوع در پايان سال 1393 باعث ابراز نگراني هايي از سوي برخي كارشناسان بانك مركزي شده بود كه ممكن است اين ميزان رشد تسهيلات كه 83 درصد آن بابت سرمايه در گردش و خريد انجام شده باعث ايجاد تورم بيشتر در سال 94 شود و لذا بانك مركزي بايد سياست هايي را در جهت كاهش تورم اين مقدار تسهيلات انجام دهد.

همچنان باید در تداوم مسیر جاری، ملاحظات مربوط به کنترل تورم را نیز در نظر گرفت و همواره مراقب قدرت گرفتن پتانسیل تورمی ناشی از فشار تقاضای کل در اقتصاد نیز بود.

بر این اساس ضروری است به افزایش توان خلق پول بانک‌ها از طریق افزایش و بهبود کفایت سرمایه، کاهش تسهیلات غیرجاری و بازگرداندن آنها به مسیر صحیح اعتباردهی، افزایش بهره وری در تامین سرمایه در گردش تولیدی، پرهیز از فشارهای مضاعف بر دارایی بانک‌ها و ترغیب بنگاه‌های تولیدی به سمت بازار سرمایه به عنوان یک ابزار مهم در تامین مالی طرحهای اقتصادی (ایجادی) توجه ویژه‌ای کرد.

رشد تسهيلات  براي سرمايه در گردش

سهم تسهیلات پرداختی در قالب سرمایه در گردش در همه بخش‌های اقتصادی در 12 ماه سال 1393 مبلغ 207 هزار و 70 میلیارد تومان و معادل 60.7 درصد از کل تسهیلات پرداختی است که در مقایسه با سال 1392 مبلغ 79 هزار و 710 میلیارد تومان و معادل 62.6 درصد افزایش داشت.

همچنین سهم تسهیلات پرداختی بابت تامین سرمایه در گردش بخش صنعت و معدن در 12 ماه سال 1393 معادل 861.6 هزار میلیارد ریال بوده است که حاکی از تخصیص 41.6 درصد از منابع تخصیص یافته به سرمایه در گردش کلیه بخش‌های اقتصادی (مبلغ 207 هزار و 70 میلیارد تومان) است.

ملاحظه می‌شود، از 106 هزار و 490 میلیارد تومان، تسهیلات پرداختی در بخش صنعت و معدن معادل 80.9 درصد آن (مبلغ 86 هزار و 160 میلیارد تومان) برای تامین سرمایه در گردش پرداخت شده که بیانگر توجه و اولویت‌دهی به تامین منابع برای این بخش توسط بانک‌ها در سال 1393 است.

جدول شماره 1- تسهيلات پرداختي به بخش هاي اقتصادي

   ملاحظه می شود از 1064.9 هزار میلیارد ریال تسهیلات پرداختی در بخش صنعت و معدن معادل 80.9درصد آن (میلغ 861.6 هزار میلیارد ریال)در تامین سرمایه در گردش پرداخت شده است که بیانگر توجه و اولویت دهی به تامین منابع برای این بخش توسط بانک ها در سال 1393 می باشد.